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Wie bewerten Sie Ihre Kreditkarte Can Go "Through the Roof" Kein offensichtlicher Grund für die

Geschrieben von Rebecca Lindsey

Die meisten Verbraucher wissen, dass Sie einen der Gäste auf die Kreditkarte Sätze, die Sie sind förderfähig. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass, wenn Ihr Kredit-Score zu senken, dann die Zinsen auf die bestehenden Schulden Kreditkarte deutlich erhöhen könnte. Wie? Universal Standard.

Es ist keine Phrase, dass die meisten kennen, und es ist sicher nicht einer, der in Tag-zu-Tag Gespräch. Und auch wenn Sie vielleicht nicht einmal wissen, was es heißt, es ist sehr gut möglich, dass Sie sich mehr über die universelle Standard-jeden Tag jetzt den harten Weg.

Buried in das Kleingedruckte der Kreditkarte Bedingungen und Vereinbarungen, Universal-Standard-Klausel der Regel besagt, dass wenn Sie default (der späte Zahlung Ihrer Rechnungen) an die Kreditkarte Emittent oder jede andere Kreditgeber den Zinssatz für die Kreditkarte könnte erhöht werden. Banken, die mit der universellen Standard-Klausel regelmäßig zu überprüfen, ob Berichte über ihre Kredit-Karten. Wenn ein Kredit-Score ist tiefer aus irgendeinem Grund-verspäteter Zahlungen, hohe Schulden auf Darlehen, etc.-dann die universelle standardmäßig aktiviert werden können. Ja, auch wenn Sie haben ein perfektes Rechnung zahlen-Datensatz mit der Karte Emittenten.

According to Linda Sherry of Consumer Action, mehr als je zuvor nutzen Banken universellen Standard-Strategien zur Steigerung der Zinssätze auf der Grundlage ihrer Kunden Kredit - Performance mit anderen Gläubigern. "Die Banken scheinen zu sagen, dass, wenn es auch einen Schatten eines Zweifels, dass ein Karteninhaber kann nicht zahlen zu können, erhalten eine Prämie auf ihr Geld, während sie noch können."

"Wir (Consumer Action ) Glauben, dass das eigentliche Ziel dieser Politik ist die Maximierung der Einnahmen auf Kosten derer, die am wenigsten in der Lage sind zu leisten. "

Ein genauerer Blick

According to Linda, mehr als je zuvor Emittenten nutzen universellen Standard-Politiken, die Zinssätze auf der Grundlage ihrer Kunden Kredit-Performance mit anderen Gläubigern. Eine Studie von Consumer Action zeigt eine höhere Nutzung der universellen Standard-als je zuvor. Out of 45 Banken die Ausgabe 144 Kreditkarten, 44% der Banken die Verwendung eines universellen Standard-Klausel. Dies ist von 39% im Jahr 2003.

"Ihre Kreditkarten-Unternehmen würden Sie die Tatsache, dass Ihre Hypothek Zahlung verzögert wurde zu rechtfertigen eine Erhöhung", erklärt Sherry. "Während Ihrer Kreditkarte Firma hat immer überprüft Ihren Kredit in regelmäßigen Abständen, ist es nun nach unten, wenn es hart Sinne einer negativen Veränderung Ihrer Kreditkarte."

Sherry fort, "Was ist in der Regel nicht erwähnt, aber Auge-Öffnung ist ja, dass die Banken sind nicht die Ausgabe dieser neuen Sätze auf neue Gebühren-nur das gesamte Gleichgewicht ist auf die höheren Preise. "

Gerri Detweiler, der Gründer von DebtConsolidationRx.com, stimmt ihm zu. Universal-Standard-hat sich zu einem der führenden Gründe, die sie fordert, bekommt der Verbraucher in diesen Tagen. "Während universellen Standard-gibt es schon seit Jahren mehr Banken nutzen sie und ihre Nutzung hat an Dynamik gewonnen in den letzten fünf Jahren."

"Die aktuelle Gesetzgebung in Bezug auf Konkurse deutlich verschlechtern könnten die Auswirkungen der universellen standardmäßig für Karteninhaber Sollte es passieren, "Detweiler weiter. "Die Verbraucher wollen ihre Schulden zurück zahlen, aber wenn ihr Zinssatz ist so hoch, scheinen ihre Bemühungen fruchtlos."

Warum nutzen die Banken die universelle Standard-Klausel?

In seiner bahnbrechenden Programm Secret History of the Credit Card, PBS "Frontline, die diese Frage zu Kreditkarte Führungskräfte. Nach ihren Interviews, Führungskräfte weitervermittelt, dass "die Bank ist nicht ohne Grund in der Erhöhung der Tarife, wenn sie Grund zu der Annahme hat, dass das Risiko der Rückzahlung durch den Kunden hat zugenommen." Mit anderen Worten, sie sind zum Schutz ihrer Interessen durch den Ausgleich ihrer Risiko - - Was bedeutet, dass höhere Zinsen für die "high-risk" Kreditnehmer. Ein beunruhigender Aspekt ist, dass die Regeln, die bestimmen, was "high-risk" ist offenbar furchtbar subjektiv.

Was scheint offenkundig falsch, mit diesem Szenario ist die Bank die Fähigkeit, ihre Bedingungen zu ändern, dass das Geld bereits Entlehnt. Zum Beispiel, sagen, dass Sie vor kurzem ein Produkt erworben mit Ihrer Kreditkarte bei einem effektiven Jahreszins von 8,9%. Mehrere Monate nach der Straße informiert, dass Sie aus welchem Grund auch immer, ist nun 27,99%. Dieser neue Kurs ist nicht nur für neue Käufe. Es ist für das Gleichgewicht, dass Sie bereits auf der Karte führen! Obwohl scheinbar ein Verschluss des Vertrages haben die Banken ihre Fähigkeit offen / Intent Preise zu erhöhen, unter bestimmten Umständen, so ist es völlig legal.

Kartenhalter Viele wissen nicht um die Existenz der universellen Standard-bis sie " Wieder über einen Wechsel des Zinsniveaus-oder oft erst, nachdem sie bereits geändert worden. Ein Opfer der universellen Standard-, der es vorzog, anonym zu bleiben war verwirrt, als sie bemerkt, eine deutlich höhere Zinssätze auf einem ihrer Kreditkarte Aussagen. "Ich habe die Bank aber ich erhielt keine zusätzlichen Informationen oder Hilfe darüber hinaus darüber informiert, dass mein Tarif wurde."

Eine weitere ahnungslose Verbraucher, Mary Ann, war überrascht, als sie lesen ihre Kreditkarte Aussage ein Monat zu finden, Die APR worden, von 8,99% auf 18,49%. Als sie nennt das Unternehmen, wurde sie informiert, dass ihr Kredit aufnehmen ergab eine hohe Verschuldung-to-Income-Ratio, also der Bank hatte erklärt, dass ihr Risiko als Kreditnehmer erhöht hat.

"Ich betrachte mich als sehr Lage, mit meinen Finanzen ", sagt Mary Ann," aber ich habe ein paar Jahren, in denen ich lief mehr Schulden als üblich, auch ein Haus Eigenkapital Darlehen. Ich habe alle meine Zahlungen auf Zeit, aber offenbar meine neue Schulden betroffen, was früher ein stellaren Kredit aufnehmen. Es ist frustrierend. "

Bald nach, ein weiteres Kreditkartenabrechnung kam von Chase mit einem neuen Zinssatz von 27,4% - von 8,9%. Eine weitere unangenehme Überraschung für Mary Ann, der sagte: "In all den Jahren, die ich hatte diese Karte, ich habe nie eine verspätete Zahlung."

Universal-Standard-Streiks wieder! : 0 (

Was sind Ihre Optionen

Da die meisten Experten darin überein, dass es fast unmöglich, sprechen Sie Ihren Weg aus einem universellen Standard-sobald es aktiviert wurde ( Obwohl es würde nicht schaden, zu versuchen), ist es wichtig, zu vermeiden, dass sie passen. Wie kann man sich gegen universelle standardmäßig? Die beiden Tasten sind zu zahlen Ihre Rechnungen pünktlich und zu vermeiden, was die Banken halten einen Kreditrisiko .

  • Stellen Sie Ihre Zahlungen auf Zeit. Wenn möglich, Rechnungen bezahlen, wenn sie statt, wenn sie fällig sind. Online-Rechnung bezahlen immer mehr zu einem beliebten Option für viele Verbraucher. Auch der Ansicht, mit Hilfe der automatischen elektronischen oder Erinnerungen zu helfen, organisieren Sie Ihre Rechnung bezahlen. Falls erforderlich, wenden Sie sich an Ihren verschiedenen Firmen-Karte und bitten Sie, Ihre Fälligkeitstermine geändert, so dass sie in einer Zeit, der Monat, die mit Ihren Cash-Flow.

  • Monitor Ihrer Kreditkarte auf einer regelmäßigen Basis. Consumer Befürworter deuten darauf hin, dass Sie Ihnen Kredit Berichte mindestens einmal im Jahr und die Überprüfung Ihrer Berichte zweimal pro Jahr ist nicht Schlechte Idee. Gleichermaßen können, müssen Sie regelmäßig überprüfen Sie Ihre Kredit-Score zu erziehen und sich über die Faktoren, die im Kredit-Scoring. Verbesserung Ihrer Kredit-Score können Sie vermeiden, universellen Standard-und kann zu erheblichen Einsparungen Interesse, nicht nur auf Ihrem Kreditkarten, aber Auf andere Darlehen auch. Bitte besuchen Sie die Credit Information CardRatings.com Abschnitt für weitere Details über die Kredit-und Kredit-Scoring-Berichte.

  • Verstehen Sie Ihre Karte. Erste Stellen Sie sicher, dass Ihr aktuelles Guthaben auf einem niedrigen Preis. Wenn Ihr Kredit über 700 Gäste ist, dann sollten Sie in der Lage, für einen guten Preis (eine Quote unter 10%, gilt als attraktiv in der heutigen Markt). Now Sie sind sich bewusst, dass der universellen Standard-, Re-lesen Sie die Konditionen Ihres Kreditkarten speziell für den universellen Standard-Klausel weg irgendwo versteckt. Da können Sie in der Regel nicht reden deinen Weg aus der universellen Standard-einmal war es passen, sollten Sie Vermeiden, die eine Karte, die verwendet werden. Wenn Sie ein Gleichgewicht auf eine Karte setzt, dass Universal-Standard-, könnten Sie in Erwägung ziehen, dass die Übertragung auf ein Gleichgewicht, das nicht. Detweiler sagt, "wenn universelle standardmäßig aktiviert wurde auf eine Karte, einen Dominoeffekt Effekt kann dazu führen, zusammen mit den anderen Karten folgen. "Nachdem das passiert, können Sie Mühe haben, einen niedrigen Kurs-Balance-Angebot.

  • Lesen Sie Ihre E-Mail. Wir haben so gewöhnt zu erhalten Kreditkarte bietet in der Mail, dass sie oft direkt an den Reißwolf ohne lesen. Von nun an, geben den Blick Umschläge eine Vorreiterrolle, um sicherzustellen, dass es nicht zu Ihren Emittenten ein Relaying Veränderung in sich. Nach Mary Ann, sie verpasst haben können E-Mail-Benachrichtigungen von einem der Banken hinsichtlich ihrer universellen Standard-aus diesem Grund. Zwar würde dies nicht verhindert haben universelle standardmäßig aktiviert, sie hätten für ihn vorbereitet und bereit, Strategize einen Aktionsplan.

    • Being wissen, was universelle Standard-Trigger kann definitiv helfen zu verhindern, dass Sie aus einer anderen Statistik. Wenn Sie sich zu einem Opfer, dann nutzt eine Non-Profit-Kredit-Service-Beratung zu helfen Sie befassen sich mit Ihnen Schulden Situation. Hier finden Sie mehr Informationen über diese Dienste und andere damit verbundene Ressourcen durch den Besuch der Debt Relief Abschnitt CardRatings.com. Schließlich, erwägen Sie bitte, eine negative Überprüfung Ihrer Kreditkarte über das universelle Standard-Klausel in unseren beliebten Verbraucher-Rezension Abschnitt. Kartenherausgeber Hoffentlich wird die Änderung ihrer Taktik, wenn genug verärgerten Verbraucher ihre Abscheu zum Ausdruck bringen. Viel Glück!

    Rebecca Lindsey ist ein Senior Staff Writer für cardratings.com CardRatings.com. Sie begann, schrieb Artikel über Themen Verbraucherkredit für CardRatings.com im September 2000. Ihre Artikel wurden veröffentlicht und / oder auf die von führenden Publikationen im ganzen Land, einschließlich der Live Well auf Less Than You Think: The New York Times Guide Zu erreichen, Ihre finanziellen Freiheit von Fred Brock.